
Vereinigung der Haus-, Grund- und Wohnungseigentümer Frankfurt am Main e.V.


Haus & Grund Frankfurt
am Main e. V.
Grüneburgweg 64am Main e. V.
60322 Frankfurt am Main
Tel.: 069 - 95 92 91 - 0
Fax: 069 - 95 92 91 - 11

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Topthemen
Niedrige Zinsen für Immobilienkredite
Vor- und Nachteile der aktuellen EZB-Politik
In einer Pressemitteilung vom 12. September gab die Europäische Zentralbank (EZB) bekannt, den Leitzinssatz unverändert bei null Prozent zu halten. Zudem wurde der Strafzins von 0,4 auf 0,5 Prozent erhöht. Die Strafzinsen der EZB sollen Banken dazu anregen, mehr Kredite zu vergeben, da es für sie teurer wird, das Geld bei der EZB zu lagern. Viele Geldinstitute lösen dieses Problem aktuell, um damit ihr Baufinanzierungsvolumen auszuweiten. Hiervon profitieren vor allem Immobilienkäufer und -eigentümer, die planen zu investieren, wohingegen Sparer mit Verlusten rechnen müssen.Die Immobiliendarlehen haben derzeit den niedrigsten Stand in der Geschichte der Bundesrepublik erreicht. Die Konditionen für zehnjährige Darlehen zur Baufinanzierung liegen im besten Fall zum Teil sogar bei unter 0,5 Prozent, so die Münchener Interhyp. Grundlage dieser Aussage ist laut Interhyp ein Vergleich der Konditionen von über 400 Banken. Die derzeitigen Zahlungsbedingungen scheinen für Kreditnehmer zu schön, um wahr zu sein. Die aktuelle Zinspolitik der EZB birgt jedoch auch Risiken.
Auswirkungen niedriger Zinsen auf Baukosten und Immobilienmarkt
Für alle Kreditnehmer liegt ein klarer Vorteil der derzeitigen EZB-Politik darin, dass es preiswert ist, sich Geld bei der Bank zu leihen. Expertenmeinungen zufolge wird sich daran so schnell auch nichts ändern. Die Zinsen könnten eventuell sogar noch weiter sinken. Dadurch wird die Bautätigkeit – vor allem in begehrten Lagen – jedoch weiter zunehmen. Der derzeitige Binnenwanderungstrend führt in vielen deutschen Metropolen zusätzlich zu Knappheit auf den Immobilienmärkten, was die Kaufpreise weiter steigen lässt. Günstige Kredite stehen zum Teil also hohen Baukosten gegenüber.
Die schwache europäische Wirtschaft und die zu niedrigen Inflationserwartungen haben zur Folge, dass die EZB den Leitzins vorerst bei null Prozent hält und diesen erst wieder erhöht, wenn sie ihr Mandat der Preisstabilität erfüllt. Laut Marcel Fratzscher, Präsident des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW), dürfte es allerdings noch einige Jahre dauern, bis dieses Ziel erreicht ist. Es ist daher nicht auszuschließen, dass die Zinsen für Immobiliendarlehen weiter fallen und sogar negativ werden könnten, was bedeuten würde, dass Kredite nicht in voller Höhe zurückgezahlt werden müssten. Je niedriger der Zins, desto geringer auf den ersten Blick natürlich auch die Schuldenlast. Eine solche Entwicklung könnte mehr Menschen dazu ermuntern, einen Kredit aufzunehmen, was den Bauboom fördern würde. Zudem könnten niedrige Zinsen Investoren und mögliche Spekulanten in den Wohnungsmarkt treiben. Aus wirtschaftswissenschaftlicher Sicht ist es wahrscheinlich, dass durch die massive Zunahme der Bautätigkeit eine explosive Preissteigerung folgt. Dieser Preisanstieg steigert jedoch das Risiko einer Immobilienblase. Die möglichen Folgen einer solchen Spekulationsblase wurden zuletzt in der Lehman-Krise im Jahr 2008 deutlich. Laut einer aktuellen Studie des DIW steigt das Risiko einer Immobilienblase in Deutschland, und auch EZB-Chef Mario Draghi warnt vor einer Überhitzung des europäischen Immobilienmarktes. Prognosen dieser Art sollten Kreditnehmer derzeit zwar noch nicht abschrecken, dennoch sollte man die möglichen Folgen bei der Kreditaufnahme berücksichtigen.
Mögliche Zinssteigerungen im Finanzierungsplan berücksichtigen
Aus einer Antwort des Bundesfinanzministeriums auf eine Anfrage der Fraktion von Bündnis 90/Die Grünen geht hervor, dass die Schulden der Bundesbürger innerhalb von zehn Jahren um gut ein Viertel anstiegen. Den Zahlen des Bundesfinanzministeriums zufolge nahmen Privathaushalte allein im Jahr 2018 rund 955 Milliarden Euro in Form von Krediten zur Finanzierung von Wohnungen und Häusern auf. Viele Menschen machten und machen sich die günstigen Zinsen der vergangenen Jahre also zunutze, um ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Jedoch sollte beim Tilgungszeitraum nicht außer Acht gelassen werden, dass sich in den kommenden Jahren die Geldpolitik der EZB zwar vermutlich nicht ändern wird, die Zinsen langfristig aber durchaus wieder steigen können. Auch mögliche zukünftig anfallende Kosten sollten bei der Kredittilgung daher immer eingeplant werden.
Vorsicht vor allem bei umfangreichen Bauvorhaben
Für Kleinkredite mit kurzer Laufzeit zur Finanzierung von Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen ist der Zeitpunkt also günstig. Bei hohen Krediten sollten die potenziellen Kreditnehmer die oben benannten Risiken nicht außer Acht lassen. Wichtig ist also, bei möglichen Bauvorhaben die Entwicklung der Baukosten im Blick zu behalten und sich nicht allein von den günstigen Zinsen blenden zu lassen. Auch Nils Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg empfiehlt Wohnungsinteressenten, nicht nur zu kaufen, weil die Bauzinsen verlockend niedrig sind. In Gegenden, in denen die Kosten zur Baufinanzierung innerhalb der letzten Jahre allerdings relativ konstant geblieben sind, können sich Bauvorhaben durchaus lohnen.

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- Verlust des Wohnungsschlüssels
- Bebauungsplan
- Mietenbegrenzungsverordnung
- Fehlinformation als Mietmangel
- Vorsteuerabzug auf Mieterstrom
- Eigenbedarfskündigung
- Persönliche Teilnahme untersagt?
- Vorzeitige Erbschaft
- Eigenbedarf darlegen
- Fragwürdiges Preisschild am Haus
- Straßenausbaubeitrag rechtswidrig
- Grunderwerbsteuergesetz
- Stimmrecht in der WEG
- Umlage von neuen Betriebskosten
- Rückläufige Wohneigentumsquote
- Wohnen in Deutschland
- Ersatzansprüche des Vermieters
- Klimabonus: Steuervorteil erweitert
- Absage bei Rechtsunsicherheit
- Maklerkosten als Schadensersatz?
- Countdown für Sonderabschreibung
- Verwalter & Verträge
- Baugrund prüfen
- Wohnungsbesichtigung trotz Corona?
- Heizen mit Öl und Gas?
- Störung des Hausfriedens
- Immobilienpreise trotzen Corona
- Grunderwerbsteuer bei Teileigentum?
- Gewerbemiete in der Corona-Pandemie
- Verwaltervertrag veröffentlicht
- Jahressteuergesetz: verbilligte Miete
- Pflichtwidrigkeit des Verwalters?
- Rechtswidrige Bescheinigungen
- Messie-Mieter
- Verteilung der Heizkosten
- Jahressteuergesetz: Homeoffice
- Gewerbemietrecht und Covid-19
- Rückbau in der WEG
- Novelle des EEG 2021
- Haushaltsnahe Dienstleistungen
- Maklergebühren - wer zahlt?
- Mietpreisbremse
- Fehlverhalten von Besuchern
- Betriebskosten aus Kaution
- Asbest in Gebäuden
- Neue Gesetzgebung 2021
- Anpassung der Geschäftsgrundlage
- Abschreibung für Abnutzung
- Betriebskostenabrechnung
- Jahresabrechnung der WEG
- Kostenübernahme bei Instandsetzung
- Betriebskostenabrechnung zustellen
- Kleinreparaturen
- Gaststätte oder Shisha-Bar?
- Novelle des EEG
- Müllentsorgung im Mietshaus
- Belastung durch Wohnkosten
- Kündigungssperrfrist bei Eigenbedarf
- Coronabedingte Schließungen
- Wohnungseigentümerversammlung
- Homeoffice
- Novelle des WEG
- Ferienwohnungsverkauf
- Eigentümerversammlungen und Covid-19
- Nachbarrecht
- Haustürsicherung
- Klimapolitik: Wer zahlt?
- Was ist ein Mietvorvertrag?
- Abrisskosten
- WEG und Covid-19
- Modernisierungsvereinbarungen
- Frist für Baukindergeld verlängert
- WEG-Reform im Überblick
- Novelle des Baugesetzbuches
- Reform des Wohnungseigentumsrechts
- Gebäudeenergiegesetz
- Begründung der Eigenbedarfskündigung
- Schlüsselverlust
- Nachmieter wird gestellt?
- Modernisierungsmieterhöhung
- Verstoß gegen Wirtschaftlichkeitsgebot?
- Treppenhausreinigung
- Recht auf Hausordnung
- WEG Verwalter
- Explosion der Nebenkosten
- Zwischenablesung der Betriebskosten
- Weniger Emissionen
- Mietminderung
- Baubeschreibungen
- Gebäudeenergiegesetz
- Brandschutz
- Anbringung von Jalousien
- Immobilienkauf
- Austausch des Bodenbelags
- Steckerfertige Fotovoltaikanlagen
- Voraussetzungen der Untervermietung
- Verwalterbestellung
- Barrierearmer Wohnraum
- Mietminderung wegen Baulärm
- BGH-Urteil zur Renovierung
- Mehrwertsteuersenkung
- Baukulturbericht 2020/21
- Kündigung
- Erbschaftsteuer
- Einbruchschutz
- Absenkung der Umsatzsteuer
- Teilung der Maklerkosten
- Moderne Fenster
- Bauaufsichtliches Einschreiten
- Umbau in der Mietwohnung
- Hausbau
- Kündigung durch den Eigentümer?
- Baukosten
- Minderungsausschluss
- Zinsen in der Corona-Krise
- Kein Gewohnheitsrecht
- Schreckliche Farben?
- Notdienstpauschale nicht umlagefähig
- Abberufung des WEG-Verwalters
- Möblierte Wohnungen
- Austausch alter Ölkessel
- Mietspiegel 2020
- Grillen – Was ist erlaubt?
- Steuer-Erleichterungen
- Ortstermine durch Sachverständige
- Gewerberaummietrecht
- Darlehen für Immobilienkredite
- Sanierung und Modernisierung
- Nachbars Äste
- Qual der Wahl
- Erbbaurecht und Erbbauzins
- Online-Umfrage
- Neue Online-Seminare
- Mietpreisbremse verschärft
- Corona und gewerbliche Mieter
- Wie entsteht eine WEG?
- Absetzung für Abnutzung (AfA)
- Eltern-Kind-Zentrum in WEG
- Falsch berechnete Wohnfläche
- Räumungsfristen und Corona
- Ladestationen vorbereiten
- Wohnungseigentum entziehen?
- Tipps für Haus und Garten
- Hunde im Garten
- Energetische Modernisierung
- Mietpreisbremse
- Grillen erlaubt?
- Poolbau
- Haustiere: Wer haftet für Schäden?
- Müll falsch befüllt?
- Augen auf beim Wohnungskauf
- Sanierungsmaßnahmen überprüfen
- Drogenhandel führt zu Kündigung
- Stromvertrag: Wer ist Kunde?
- Was bedeutet "neu für alt"?
- Vermieter außen vor
- Statistische Tricks
- Haftung für Sturmschäden?
- Abwasserrohr verstopft
- Eigenbedarfskündigung
- Bau- und Instandhaltungskosten
- Weniger Feinstaub
- Straßensanierung
- Stellplatzmietvertrag grundlos kündigen?
- Rückabwicklung von Baukrediten
- Eigentümerversammlung
- Übergangsfrist Zweitwohnungsteuer
- Gewerberaummietrecht
- Gratiszeitungen unerwünscht
- Instandhaltung? Modernisierung?
- Auslegung des Begriffs „Verwaltung“
- WEG: Wohnungseigentum entzogen?
- Schneemassen auf dem Dach
- Hausgeldansprüche geltend gemacht
- Novelle der Heizkostenverordnung
- Immobilienbewertung
- Zufriedene Mieter – zufriedene Vermieter
- Winterdienst - wer haftet?
- Zahl der Gerichtsverfahren
- Datenverarbeitung
- Laufende Gesetzgebungsverfahren
- Klimapaket
- Bauliche Veränderung in der WEG
- Nachbarschutz
- Rauchwarnmelder-Fehlalarm
- Mieterstrom
- Immobilienverkauf durch Fachmann
- Unerlaubte Untervermietung
- Frostschutz
- Einbauten des Mieters
- Starkregen und Sturzfluten
- Klimapaket
- Wie hoch ist die Erbschaftsteuer?
- Richtig vermieten
- Streit in der WEG
- Schadensersatzpflicht bei Mietende
- Kein Beseitigungsanspruch
- Richtig heizen verpflichtet?
- Schadensersatz für abgerissene Tapete
- Mieterhöhung ohne Mietspiegel
- Beschlussanfechtung zurückgenommen
- Die aktuelle EZB-Politik
- Bildung von Wohneigentum stagniert
- WEG-Reform nimmt an Fahrt auf
- Untervermietung – Was ist (nicht) erlaubt?
- Mietkaution abrechnen
- Schlüsselverlust in Wohnungsanlage
- Abwrackprämie für alte Kessel
- Ortsübliche Vergleichsmiete Teil 1
- Ortsübliche Vergleichsmiete Teil 2
- Eigenmächtige Instandsetzungsarbeiten
- Verwalterneubestellung in der WEG
- Neue Abschreibungsmöglichkeiten
- Kauf einer Bestandsimmobilie
- Zu enger Stellplatz
- Smart gespart: Thermostatventile
- Privat statt Staat
- Klimapolitik
- Wohnungsbedarf und Leerstand
- Normaler Mietgebrauch oder Schaden?
- Gefährlich und teuer
- Kinderlärm als Mietmangel?
- Sondereigentum in der WEG
- Erbschaftsteuerfrei ins geerbte Elternhaus
- Eigenbedarf wegen Trennung
- Vorsicht bei Neuvermietung
- Mängelbeseitigung verweigert
- Kautionsrückzahlungsanspruch des Mieters
- BGH stärkt Verbraucherrechte
- Ortsübliche Berechnungsmethode
- Beschläge und Scharniere austauschen
- Abnahme der Endleistung zählt
- Angespannte Wohnungsmärkte
- Mietpreisregulierung
- Grundsteuerreform
- Gebäudeenergiegesetz
- Anbahnung des Mietverhältnisses
- Pflanzen im Treppenhaus
- Einbauten entfernen?
- Pläne zur Verschärfung der Mietpreisbremse
- Beschränkung der Steuerfreiheit
- Schneefanggitter und Co.
- Hat der Wohnungsmarkt versagt?
- Energiewende in Gebäuden
- Instandsetzung von Fenstern
- Reform der Grundsteuer
- Reform von Wohngeld und Lastenzuschuss
- Steuerprogramme im Test
- Mieter verhindert die Mängelbeseitigung
- WEG: Unterbringung von Wohnungslosen
- Vorzeitige Schlüsselrückgabe
- Sozialrecht und Datenschutz
- Rückgabe der Mietwohnung
- Rechtswidrige bauliche Veränderung
- Anfechtung der Jahresabrechnung
- Mietminderung wegen Baulärm
- Fenstertausch mit System
- Rückschnitt überhängender Äste
- WEG-Recht
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- Messie-Mieter kündigen?
- Ende des Mietverhältnisses
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- WEG: Aufgaben des Verwaltungsbeirats
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